Lors de vos premières rencontres, votre planificateur financier (Pl. Fin) vous posera beaucoup de questions afin d’acquérir une connaissance approfondie de votre situation et de vos besoins.
Pour faciliter cette cueillette d’information, votre Pl. Fin. vous demandera de compléter des formulaires et vous fournira une liste des documents requis.
Ce processus pourrait vous paraître intrusif, mais il s’agit d’une obligation professionnelle et légale. Obligation qui est tout à votre avantage, car cette cueillette de données permettra de réaliser ce qu’on appelle votre situation financière.
Les dimensions de votre situation financière sont précisées dans les Normes de planification de l’Institut québécois de planification financière (IQPF)
Son but est de bien vous connaître et élaborer des stratégies financières pour réduire l’écart entre votre situation actuelle et celle que vous visez.
C’est en quelque sorte un portrait financier sur lequel nous nous appuierons pour vous faire des recommandations adaptées. Comme votre entraîneur privé, il évalue votre condition avant de vous proposer un programme d’entraînement pour arriver aux objectifs fixés.
Voici le genre de questions auxquelles vous pouvez vous attendre :
- Quels sont vos projets et vos aspirations (vos objectifs, pour les situer dans le temps et les chiffrer) ?
- Quels sont vos souhaits pour la retraite : à quel âge espérez-vous la prendre, quel train de vie souhaiteriez-vous avoir, avez-vous des REER, etc. ?
- Quelle est votre situation actuelle sur le plan personnel (âge, état matrimonial, enfants, état de santé, etc.) et sur le plan financier (revenus, biens immobiliers, placements, etc.) ?
- Quelles sont les dispositions relatives à votre décès : avez-vous un testament, une assurance vie, quel est votre objectif successoral, etc. ?
- Quels sont vos produits d’assurance : invalidité, maladie grave, vie, etc. ?
- Quel est votre profil de risque en matière de placement
- Quelle est votre situation fiscale
Grâce à vos réponses, votre Pl. Fin aura les informations nécessaires pour vous bâtir un plan sur mesure.
Rassurez-vous, les renseignements recueillis sont strictement confidentiels et consignés par écrit.
Par la suite, il effectuera un suivi régulier avec vous, afin de mettre à jour votre profil et s’assurer que la stratégie mise en place correspond toujours à vos besoins au fil des années.
