Beaucoup de confusions viennent du fait que les mots utilisés dans le langage courant ont une signification différente dans le monde de la finance. Comprendre le langage de la finance vous aidera à vous sentir plus à l’aise avec les placements et peut-être atteindre vos objectifs financiers plus facilement.
Savez-vous qu’un pompier prend bien moins de risque que nous dans une maison en flamme? Le pompier connait le langage du feu. En développant vos connaissances financières vous pourriez augmenter vos rendements.
Risque
Ce que cela signifie pour la plupart des gens: quelque chose à éviter! Ils ne conduisent pas leur voiture à 200 km/h et n’utilisent pas leur séchoir à cheveux dans la douche.
[perfectpullquote align=”right” bordertop=”false” cite=”” link=”” color=”” class=”” size=””]Éviter le risque est aussi prendre un grand risque ![/perfectpullquote]
Ce que cela signifie en finance: la volatilité que vous êtes prêts à accepter en échange d’un rendement souhaité. Rien n’est totalement gratuit en finance: si vous avez la capacité de tolérer des hauts et des bas dans votre portefeuille, vous pouvez généralement espérer des rendements plus élevés au fil du temps.
Si vous voulez éviter le risque en finance, le prix à payer est l’appauvrissement graduel. Surtout si vos rendements sont inférieurs à l’inflation. Cependant, il y a des moyens de gérer le risque de volatilité, sans perdre le sommeil.
Frais
Ce que cela signifie pour la plupart des gens: combien vous payez pour un service.
Ce que cela signifie en finance: le montant que paie le client, peu importe s’il comprend ou non combien et pour quel service. Pourquoi est-ce mal compris? Les frais sont souvent cachés, et il en existe de nombreux types, qui n’apparaissent pas tous dans vos relevés. Des études ont démontré que les frais des fonds communs de placement d’actions canadiennes sont près de 2,5% de la valeur marchande de vos investissements.
Les fonds communs de placement (FCP)
Ce que cela signifie pour la plupart des gens: un genre d’investissement.
Ce que cela signifie en finance: Un FCP est un panier qui peut contenir de nombreux investissements différents comme de actions, des obligations, ou un mélange d’actions et d’obligations.
Les Fonds négociés en Bourse (FNB) sont aussi un panier qui contient les mêmes genres d’investissement que les fonds communs de placement. La principale différence réside dans la façon de les acheter et de les vendre. Les FNB ne sont pas plus risqués parceque’ils se négocient à la bourse. De plus, les FNB sont 10 fois moins coûteux que les fonds communs de placement traditionnels, plus simples et plus flexibles.
Le conseiller
Ce que cela signifie pour la plupart des gens: une personne qui conseille. Chez Best Buy et Home Dépôt on les appelle aussi conseillers.
Ce que cela signifie en finance: cela peut signifier une personne qui vous conseille: sur la budgétisation, sur la planification financière, sur la façon d’investir votre argent… Le problème est que la grande majorité de ceux qui conseillent (sauf les planificateurs financiers indépendants) sont aussi des vendeurs de produits financiers. Cela induit des potentiels de conflits d’intérêts particulièrement dans les établissements financiers (banque, caisse…). Rechercher les conseillers à honoraires fixes.
Il est toujours préférable de demander exactement ce que vous obtenez et combien coute le conseil. C’est votre argent.
Performance
Ce que cela signifie: quelque chose qui a bien fonctionné.
[perfectpullquote align=”right” bordertop=”false” cite=”” link=”” color=”” class=”” size=””]La comparaison que je préfère est par rapport à l’objectif que vous vous êtes fixé. «Sur une base après impôt, après les frais, êtes-vous sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs avec un niveau de risque acceptable pour vous.»[/perfectpullquote]
Ce que cela signifie en finance: presque la même chose. Mais en finance, la question est plus complexe. Ceux qui assistent aux assemblées annuelles de leur caisse de retraite l’ont peut-être noté. On compare aussi la performance de la caisse à des indices de référence sur 5 ans et plus.
Et vous, à quoi devriez-vous comparer la performance de vos placements?
Une réponse rapide est de demander à votre représentant de la comparer aux indices de référence comme le font les caisses de retraite sur des périodes de 5 ans et plus.
La comparaison que je préfère est par rapport à l’objectif que vous vous êtes fixé. «Sur une base après impôt, après les frais, êtes-vous sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs avec un niveau de risque acceptable pour vous.
Conclusion
Comprendre le langage de la finance vous aidera à vous sentir plus à l’aise avec les placements et peut-être atteindre vos objectifs financiers plus facilement. Si vous avez d’autres termes que vous souhaitez définir ou des questions sur le vocabulaire du monde financier, n’hésitez pas me contacter.
Note: Article inspiré WhealthNest
