Planifier pour les suivants

Dans une planification financière, il est important que vous sachiez quels seront les changements dans vos revenus et dans vos actifs au décès d’un des partenaires ou des deux. Planifier pour les suivants ne fait pas mourir. C’est plutôt un geste de gratitude pour les êtres qui vous sont chers. Les témoignages montrent qu’ils vous seront reconnaissants dans leurs souvenirs.

[su_heading style= »modern-1-blue »]Avez-vous abordé les questions clés suivantes :[/su_heading]

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  • Avez-vous les trois incontournables : testament, mandat d’inaptitude, procuration (préparés par un notaire)?
  • Quels seront les changements dans les revenus du ménage et les prestations, au décès d’un des partenaires?
  • Quelles sont les sources de revenus qui vont disparaître immédiatement?
  • Y a-t-il des sources de revenus qui vont disparaître dans le temps? Si oui, lesquelles et dans quelle mesure?
  • Quels seront les revenus disponibles pour le conjoint survivant?
  • Ce montant sera-t-il suffisant pour satisfaire aux besoins du survivant?
  • Est-ce que les actifs sont organisés pour permettre un transfert simple et immédiat?
  • Est-ce que la propriété de ces actifs est appropriée étant donné les autres objectifs successoraux?
  • Est-ce que les actifs enregistrés ont des désignations de bénéficiaires appropriées?
  • Est-ce que les actifs enregistrés permettent des revenus continus au survivant ou le transfert d’une somme unique?
  • Y a-t-il des montants immobilisés qui ne peuvent pas être démobilisés pour le transfert?
  • Est-ce que tous les actifs sont actuellement utilisés pour générer des revenus? Y en a-t-il d’autres qui peuvent être utilisés plus tard?
  • Devra-t-on revoir les placements?
  • Quels seront les impacts fiscaux pour le survivant maintenant que les revenus sont au nom d’une seule personne?
  • Est-ce que votre situation matrimoniale est claire?
  • Avez-vous considérer d’acheter un pré-arrangement funéraire

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Même si ces questions paraissent évidentes, elles doivent cependant être abordées avant qu’un événement malheureux survienne. Est-ce que vous et votre conjoint connaissez les réponses aux questions ci-dessus? Sinon, mieux vaut vous assurer que c’est le cas.

Au décès d’un des partenaires, l’ensemble de vos priorités vont changer. C’est un des événements qui bouleverse le plus la retraite. Cela requiert une revue globale de la planification et une redéfinition des objectifs à partir de ce moment. Essentiellement, toute la planification doit être refaite pour le survivant.

Votre planificateur financier préparera notamment vos états financiers successoraux :

  1. Le bilan successoral (ne pas confondre avec le bilan patrimonial)
  2. L’état des liquidités successorales.

Il tiendra aussi compte des impôts au décès. Et si en plus du partenaire survivant, il y a d’autres survivants alors l’analyse et les solutions de succession devront les considérer.

N’oublier pas de demander votre « Guide de planification pour le survivant » .  Contactez-nous ! . Vous trouverez les références suivantes :

  1. Planifier sa succession en 10 étapes
  2. Le bilan patrimonial
  3. Éléments à considérer pour rédiger un testament 
  4. Testament — guide de préparation
  5. Exécuteur testamentaire — choix – fonction et éléments de planification 

Posez une question au planificateur financier