Le défi d’une planification des revenus de retraite est analogue dans une certaine mesure à bâtir un casse-tête avec un modèle d’image et de pièces qui changent continuellement.
Les stratégies de décaissement visent à maintenir un pouvoir d’achat soutenable tout en protégeant les actifs générateurs de revenus.
Les meilleures stratégies de décaissement fiscalement avantageux et de gestion des actifs pour les retraités.
- La durée de vie d’un portefeuille de retraite peut être de 30 ans, voire davantage.
- Quelles sont les meilleures stratégies pour décaisser des sommes de manière fiscalement avantageuse ?
- Que devez-vous savoir au sujet du RRQ, de la SV, du CELI, des FERR… et de leur interaction ?
- Comment construire des politiques de placements qui procurent des revenus 3S: sécuritaires, soutenables et stables?
C’est une situation de compromis et de recherche du meilleur équilibre dans VOTRE situation. Il y a des principes de base, mais pas de recettes toutes faites.
Comment remplir le réservoir (accumulation)
Durant les années d’accumulation, votre objectif est de remplir votre réservoir d’actifs. Vous êtes préoccupés par le niveau d’épargne, les rendements et les risques …
Vous avez un salaire qui sert en partie à épargner dans: RPA; , RPDB, RRQ, REER, CELI, REEE, Non enregistrée… C’est somme toute relativement simple
Comment vider le réservoir (décaissement)
À la retraite, vous êtes en phase de décaissement. Votre objectif est de trouver la meilleure façon de vider votre réservoir d’actifs. Vous êtes préoccupés par le niveau de retrait, la préservation du capital, la volatilité, la longévité, l’inflation, l’impôt…
Votre revenu de retraite provient d’une multitude de sources: RPA, RPDB, RRQ, REER, CELI, REEE, PSV, Non enregistré, CDC, IMRTD…
À la retraite, les revenus sont plus compliqués à gérer
Avant la retraite vous n’aviez qu’une seule source de revenus, généralement votre salaire. À la retraite vous devez jongler avec plus de 7 sources de revenus dont les plus importantes sont sujettes à la volatilité et imposées différemment. C’est une situation beaucoup plus compliquée à gérer.
Les planificateurs financiers-conseil chez PLANIDEX excellent à cette tâche de gérer les revenus-retraite.
