Services financiers: conseillers ou vendeurs?

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La banque ou la caisse populaire où vous faites affaire vous suggère amicalement que des «faiblesses» pourraient être corrigées dans la gestion de vos finances personnelles.

À son invitation, vous vous rendez en succursale afin d’en discuter avec l’un des «conseillers» sur place. Ou encore, comme ça se fait de plus en plus, vous prenez rendez-vous pour une rencontre à domicile.

En se présentant sommairement comme «conseiller» pour vos finances personnelles, il a probablement établi un premier sentiment de confiance face aux propositions et offres à venir.

Mais ce que vous ignorez, à moins de lui demander précisément, c’est que ce «conseiller» est en fait un «représentant» en vente qui travaille pour une entreprise de conception et de distribution de services financiers.

De plus, une part importante de sa rémunération dépend des commissions et des bonis offerts par son employeur selon ses objectifs de vente des divers produits d’épargne, de crédit, de placement et même d’assurance.

Le problème potentiel? Comment vous assurer de l’objectivité et de la pertinence des conseils offerts lorsque la rémunération de ce «conseiller» est directement influencée par le choix et l’ampleur de vos achats de services financiers?

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