Comment rester ZEN dans les turbulences financières?

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Temps de lecture: 3 minutes

Avec un plan de revenu retraite «3S»  : sécuritaire, stable et soutenable.

En période de volatilité et de turbulence, PLANIDEX – gestion du patrimoine vous aide avec un plan de revenu retraite « 3S » : sécuritaire, stable et soutenable.

Nous bâtissons un plan financier solide

Votre plan financier vise à vous donner des revenus retraite « 3S » : sécuritaire, stable et soutenable. Pour cela, nous travaillons avec vous sur deux points :

  1. une analyse budgétaire détaillée de vos dépenses essentielles et discrétionnaires
  2. un portefeuille qui vous donne les meilleures chances d’atteindre vos objectifs à long terme.

Cette stabilité est très rentable. Car elle vous permet de garder le reste de votre portefeuille dont vous n’avez pas besoin pour plusieurs années, investi dans les actions. 

À la retraite (ou en préparation de la retraite)

zone de risque retraite

Nous bâtissons votre plan de revenu pour affronter diverses conditions économiques extrêmes. Vous n’avez aucun stress à avoir tant et aussi longtemps que :

  • Vous n’êtes pas obligé de vendre des actifs à perte pour payer vos dépenses essentielles
  • Vous avez assez de placements dans des actifs peu ou pas volatiles pour payer de 5 à 7 ans de dépenses essentielles
  • Vous respectez votre tolérance à la volatilité

Si vous êtes loin de la retraite (10 ans ou +),

C’est beaucoup plus simple pour vos placements. Continuez à épargner et à investir selon votre plan financier sans vous soucier des soubresauts du marché.

  • Mettez à jour votre plan régulièrement ou lors de changements dans votre situation
  • Réduisez vos frais d’investissements avec les fonds négociée en bourse (FNB)
  • Au besoin rééquilibrer vos placements pour vous ramener à votre répartition cible.

Nous communiquons avec vous

  • Nous vous écoutons pour bien cerner vos inquiétudes
  • Nous répondons à vos questions
  • Nous vous informons et en vulgarisant les notions associées aux finances personnelles et à la volatilité des marchés

Nous vous évitons les décisions hâtives

  • Vendre des actions en marché baissier peut même avoir des conséquences très négatives à long terme. 
  • Toutefois, il faut tenir compte de vos besoins immédiats de liquidité 

Nous révisons vos objectifs 

Certaines situations personnelles ou exceptionnelles comme le Coronavirus peuvent amener à revisiter des besoins, des projets. Nous en discutons pour voir s’il convient d’ajuster les stratégies en conséquence.

Nous évaluons plusieurs scénarios  

Les hypothèses ne se réalisent pas ou dévient sensiblement des valeurs utilisées. Quelles seraient les conséquences sur :

  • Des projets à plus court terme, comme acheter une maison en utilisant leur REER
  • Sur votre plan de retraite 
  • Faut-il : reporter, reculer le moment de la retraite ?
  • Diminuer le coût de la vie actuel ou à la retraite. 

Nous répétons les conseils

Quelques conseils de base sont fort utiles en tout temps, mais deviennent plus importants en période de crise. Nous vous les rappelons régulièrement au risque de vous ennuyer :.

  • Établir un budget (ou un plan d’épargne) et le respecter
  • Constituer un fonds d’urgence d’au moins trois mois à 6 mois en liquidité 
  • Investir périodiquement et rester investis à long terme protège mieux contre les fluctuations des marchés.
  • Se munir d’un mandat de protection ou une procuration générale ou bancaire

Nous sommes présents

Surtout quand ça va mal, nous savons que vous avez besoin de nous. Quand les nouvelles sont bonnes aussi : promotion, héritage, gains subis… 

Vous êtes en mode épargne (accumulation)

  • Contactez un planificateur financier-conseil
  • Mettez vos épargnes sur le pilote automatique pour cotiser au REER ou CELI
  • Peu importe les prévisions, optez pour les transferts automatiques mensuels (TAM)
  • Dans des marchés très volatils, le TAM permet d’atténuer l’exposition de votre portefeuille aux fluctuations boursières 
  • Le TAM permet aussi de soustraire l’émotion de l’équation : quoi qu’il arrive en bourse, vous placez le même montant et demeurez investi sur les marchés
  • Le TAM permet d’éviter la saison frénétique des REER 
  • Investissez dans des placements à faible coût avec les FNB en fonction de votre politique de placement personnel.

Vous êtes en mode décaissement (Retraite)

  • Demandez à votre planificateur financier de vous faire un plan de revenu retraite « 3S » : sécuritaire, stable et soutenable.
  • Un plan « Revenu retraite 3S » vous protège des fluctuations à court terme des actions et de l’inflation à long terme
  • Il comporte aussi un fonds de prévoyance pour des événements extraordinaires 
  • Le reste est investi en action pour procurer une croissance à long terme 
  • Ensuite, ne suivez plus les actualités financières et profitez de la vie.

En conclusion en période de turbulence

Loin de la retraite

Accent sur vos objectifs.

Rencontrez un PFc pour vous assurer que vous avez un plan en ligne avec vos objectifs.

À la retraite

Accent sur vos revenus.

Rencontrez un PFc pour un plan de revenu « 3S ».

Voici la recette pour avoir la paix d’esprit

Ne jamais avoir besoin de vendre ses placements en actions pour payer les dépenses essentielles ou des projets des prochains 7 à 10 ans.

On ne le répètera jamais assez : 

  • Garder le cap
  • Réduisez vos frais de gestion avec les fonds négociés en bourse
  • Réduisez vos dépenses fiscales
  • Ne plus écouter les médias financiers,
  • Concentrez-vous sur vos objectifs à long terme et 
  • Laissez les avantages de la diversification faire son travail.

Plus facile à dire qu’à faire. Cependant, votre planificateur financier-conseil excelle dans ces tâches. C’est son métier de vous accompagner.